Ubezpieczenie na życie lub mieszkanie to bardzo często spotykane formy zabezpieczenia spłaty zobowiązania. W przypadku kredytu hipotecznego bank chce się uchronić przed nieterminowym uregulowaniem należnych płatności. Nawet jeśli ktoś ma dobrze płatną pracę, to w każdym momencie może ją stracić lub ulec wypadkowi i przestać być zdolnym do wypełniania obowiązków zawodowych. Są też inne ubezpieczenia wymagane przez bank, które mogą uchronić kredytobiorcę np. przed wysoką marżą. Należy oczywiście dobrze przemyśleć to, czy rzeczywiście warto decydować się na dodatkowe ubezpieczenie, bo nie zawsze będzie to korzystne rozwiązanie.
Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym
Każdy kredyt hipoteczny wiąże się z dużymi wydatkami, a na całkowity koszt zobowiązania wpływa wiele czynników, zaliczają się do nich m.in. ubezpieczenia. Nie wszystkie z nich są jednak obowiązkowe, z czego warto zdawać sobie sprawę, aby uchronić się przed dodatkowymi kosztami. Banki bardzo często proponują kredytobiorcom ubezpieczenie domu przy kredycie hipotecznym. Ubezpieczenie mieszkania jest obligatoryjne, ale niektóre instytucje bankowe wymagają też ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty pracy czy nawet inwalidztwa. Nierzadko to właśnie dodatkowe ubezpieczenia wpływają na to, czy zostanie przyznany kredyt i na jakich warunkach. Kredytobiorca jest wobec tego wręcz zmuszony do wykupienia kolejnej polisy, bo w przeciwnym razie spotka się z odmową ze strony banku, czyli z odrzuceniem wniosku kredytowego. Bank traktuje ubezpieczenie jako formę zabezpieczenia swoich interesów. Podstawą jest zawsze ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych, ale można też wykupić bardziej rozbudowany pakiet ubezpieczeniowy. Jeśli dojdzie do zniszczenia nieruchomości w czasie spłaty zobowiązania, to środki wypłacone przez ubezpieczyciela w pierwszej kolejności trafią na konto kredytodawcy.
Już podczas wnioskowania o przyznanie kredytu hipotecznego może pojawić się wymóg wykupienia ubezpieczenia na życie. Bank zabezpiecza się w ten sposób przed ewentualną śmiercią kredytobiorcy. Oznacza to, że towarzystwo ubezpieczeniowe zajmie się spłatą pozostałej kwoty kredytu, dzięki czemu bliscy zmarłego nie będą tym obarczeni. Kolejną opcją jest ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa, które uniemożliwia kredytobiorcy podjęcie pracy i terminową spłatę zobowiązania. Korzystnym rozwiązaniem dla obu stron może być ubezpieczenie od utraty pracy. Jeżeli kredytobiorca straci źródło utrzymania z przyczyn niezależnych od siebie, to ubezpieczyciel jest zobowiązany do spłaty zobowiązania przez określony czas, najczęściej przez kilka miesięcy. Z kolei jeśli kredytobiorca nie jest w stanie wpłacić minimalnego wkładu własnego, to alternatywnym rozwiązaniem będzie wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.